För och nackdelar med hög saktt

Har ni upphöjd lön? Grattis!

Har ni chans för att löneväxla enstaka sektion från din ersättning mot pension?

Det har sedan dess blivit mycket populärt – här går vi igenom allt du behöver veta om investeringssparkonto, eller ISK som det också kallas, och dess för- och nackdelar

dubbel grattis!!

En fråga liksom kommer upp inom Facebook-gruppen samt vid andra ställen tillsammans med jämna mellanrum existerar ifall detta existerar värt för att löneväxla samt hur man förmå räkna på grund av för att titta vilket detta blir inom långa loppet. alternativt angående detta existerar förbättrad för att spara privat inom enstaka ISK.

Vad existerar löneväxling?

Har ni därför resehandling upphöjd inkomst för att ni betalar statlig avgift existerar detta ständigt intressant för att hitta sätt för att minska skatten, då inkomst ovan kronor (år ) beskattas tillsammans 20% statlig avgift utöver den vanliga skatten.

Ett sätt förmå artikel för att nyttja sig från löneväxling, dvs ni avstår delar från din bruttolön (dvs ersättning före skatt)  till någon ytterligare förmån, tex pension alternativt extra semesterdagar.

inom dygn tycker jag för att oss fokuserar vid löneväxling mot pension. dock existerar detta lönsamt för att löneväxla?

Fördelar tillsammans med löneväxling

Det finns både för- samt nackdelar tillsammans för att löneväxla dock låt oss börja tillsammans med fördelarna:

• Lägre avgift nära inbetalning &#; ni reducerar din statliga avgift den månaden avdraget till löneväxling sker eftersom ni besitter ett lägre beskattningsbar ersättning den månaden.
• Extra inbetalning &#; Arbetsgivaren betalar ofta in lite mer valuta än detta belopp ni löneväxlar.

  Skälet existerar för att detta existerar mer prisvärd till arbetsgivaren för att erlägga in mot pension än för att erlägga inkomst. nära ersättning betalar arbetsgivaren 31,42% vid din ersättning inom sociala avgifter (detta belopp täcker bla delar från din allmänna pension), dock för att då detta gäller pension således betalar arbetsgivaren istället ett speciell löneskatt.

  Denna betalning existerar bara 24,26%.

  Men med detta sagt är majoriteten av sparandet i ett ISK långsiktigt, och det är även så vi måste tänka när vi illustrerar kontoformens för- och nackdelar

  Skillnaden existerar ca 7% samt detta existerar vanligt för att arbetsgivaren delar denna besparing tillsammans med löntagaren. Ofta betalar arbetsgivaren därför in % extra inom pension. Helt plötsligt således äger ni % ytterligare utdelning redan då pengarna blir betald in försäkringen!

• Lägre avgift nära uttag &#; angående ni tar ut din löneväxling ifrån samt tillsammans med året ni fyller år 66 besitter ni lägre avgift vid pension därför då kommer ni för att erhålla ut ganska många mer inom ersättning jämfört, dock även angående ni tar ut pensionen innan således kommer detta för att artikel lönsamt därför länge ni ej besitter sålunda upphöjd intäkter för att ni behöver erlägga statlig skatt.
• Låsta pengar &#; besitter ni svårt för att spara privat sålunda förmå detta artikel en god sätt för att spara då ni låser pengarna tills ni fyller år 55 samt därför ej kunna användas mot annat.
• Lönsammare än privat sparande &#; detta är kapabel existera lönsammare än en privat sparande pga effekterna ovan.

  Dessutom existerar skatten inom enstaka pensionsförsäkring (avkastningsskatten) endast 0,% jämfört tillsammans skatten vid en kall likt inom tid existerar 0,%. tillsammans med tiden fullfölja detta massiv skillnad.

När existerar detta lämpligt?

Du behöver äga enstaka inkomst efter löneväxling vid ca 50 tusen kronor på grund av för att ej minska intjänandet mot allmän pension.

Nu är det tydligt att en skatt på 1% slår mot ISK

ni behöver även behärska avstå dessa valuta fram tills ni fyller år 55 tid. detta finns ingen chans för att komma åt dem angående ni skulle behöva .

Här existerar en modell vid hur ni kunna värdera ifall detta existerar lämpligt alternativt ej. säga för att ni besitter ett inkomst vid 70 kronor. Efter avgift således får ni ut 46 kronor inom ett genomsnittlig samhälle.

angående ni löneväxlar 6 kronor således medför detta för att ni får ut 2 kronor mindre. detta existerar den summan oss behöver nyttja såsom jämförselse ifall oss skulle äga sparat inom ett ISK.

Nackdelar tillsammans med löneväxling

Självklart finns detta nackdelar också:

• Pengarna existerar låsta &#; tidigast uttag existerar 55 år
• Uttagsreglerna existerar identisk likt på grund av tjänstepension &#; angående man idag tycker för att detta existerar enstaka nackdel.

  Kortast uttagstid existerar fem år.

• Begränsat utbud &#; detta existerar arbetsgivaren såsom bestämmer vilket alternativt vilka bolag man äga sin löneväxling hos. inom detta ingår för att utbudet kunna artikel magert samt kostnaderna höga.
• Det är kapabel existera höga avgifter &#; denna plats förmå detta existera andra regler vilket gäller jämfört tillsammans din tjänstepension sålunda granska vilket er rådgivare får inom belöning till detta (om ni äger någon, tex Söderberg & Partner alternativt högsta Mathiessen).
  Men det finns fler problem med hög skatt som inte har med arbetsgivaravgiften att göra

  detta kunna artikel några procent.
  granska även ifall detta existerar någon betalning vid försäkringen, detta kunna existera premieavgift (dvs dem tar enstaka procentsats från samtliga premier inom samband tillsammans inbetalning) samt årlig betalning (finns både fasta avgifter samt andel vid värdet från försäkringen). titta mot för att ni får schyssta villkor.

• Påverkar andra lönebaserade beräkningar &#; tex semesterlön, sjuklön, föräldralön, restidsersättning, övertidsersättning, sjukförsäkring.

  titta mot för att din löneväxling ej påverkar ersättningar ifrån arbetsgivaren, tex bör tjänstepensionen ej påverkas.

• Påverkar dina möjligheter mot bidrag liksom baseras vid inkomst &#; tex bostadstillägg
• Har ni upphöjd pension då ni blir pensionär existerar detta fara för att ni hamnar ovan gränsen till statlig skatt &#; en sätt för att hantera detta existerar för att vandra inom tidig pension därför för att beloppet ej överstiger gränsen till statlig skatt.
• Uttags- samt skatteregler är kapabel förändras &#; detta sker enstaka hel sektion vid skattefronten likväl såsom för att dem kollektiva pensionsavtalen förhandlas angående tillsammans med resultat för att tidigast uttagsålder även höjs.

  Detta existerar ett osäkerhet ni behöver ta inom beaktande.

Hur går detta till?

Löneväxling existerar ingen skyldighet, utan något arbetsgivaren är kapabel tillhandahålla. detta finns därför ej någon enhetlig hantering. ni förmå erhålla löneväxla engångsutbetalningar (tex bonus alternativt överskjutande semesterlön) alternativt en stående belopp varenda tidsperiod.

Investeringssparkonto är en relativt ny sparform som infördes , för att underlätta för småsparare att investera i fonder och aktier

detta vanliga existerar dock för att man bestämmer en belopp vilket dras varenda kalendermånad. ni kunna sen ändra detta ifall detta skulle behövas.

Det finns enstaka gräns på grund av hur många arbetsgivaren får erlägga in inom pension, dvs tjänstepension samt löneväxling samt detta existerar 35% från bruttolönen.

Belopp ovan detta existerar ej ett erkänd utgift på grund av arbetsgivaren.

Låter detta intressant sålunda tycker jag för att ni bör prata tillsammans din arbetsgivare samt titta vilka villkor vilket gäller just hos er.

Om ni redan sparar privat

Är detta därför för att ni redan sparar privat idag därför möjligen ni behöver dra ner vid detta på grund av för att äga råd för att löneväxla.

en sätt för att räkna vid hur många ni behöver dra ner existerar för att jämföra din ersättning efter avgift ifall ni löneväxlar alternativt angående ni ej löneväxlar. Då får ni fram hur många löneväxlingen kostar dig nettobelopp inom månaden.

Att börsen kommer gå både upp och ned med åren är säkert

Den summan drar ni helt enkelt försvunnen ifrån ditt nuvarande sparande.

Exempel: säga för att ni äger ett ersättning vid 70 tusen samt för att ni sparar 7 tusen vid ditt kall idag. angående ni då väljer för att växla 6 tusen kronor sålunda kommer ni för att ett fåtal ut ca 2,8 tusen kronor mindre inom ersättning. detta fullfölja för att ni kunna justera ditt sparande mot knappt 4,2 tusen kronor.

vid sålunda sätt äger ni lika många för att röra dig tillsammans varenda kalendermånad såsom ni ägde innan löneväxlingen. Exemplet existerar baserat vid skattetabell Kolumn 1 inom skattetabellen visar skatten vid lön.

Vad existerar lönsammast?

Vi tar en förenklat modell baserat vid tabellen ovan.

oss beräknar tillsammans med 7% utdelning före skatterna existerar dragna.

oss sparar inom 15 år.

• Löneväxla 6 /månad samt arbetsgivaren skjuter mot 6% ger en sparande på: 6 kr/månad. Värde efter 15 år: ca 1 kronor före avgift varav ca kronor kommer ifrån tillskottet ifrån arbetsgivaren.
  Vilken avgift ni betalar då ni tar ut pengarna beror vid angående ni fullfölja detta vilket ung (dvs innan ni får detta förhöjda grundavdraget) alternativt då ni existerar ålderspensionär.

  Då ni existerar höginkomsttagare då ni arbetar sålunda existerar detta ej osannolikt för att ni kommer för att äga enstaka hyfsat upphöjd pension således oss beräknar tillsammans 30% avgift. detta ger en värde efter avgift vid ca. 1 kronor.

• Spara privat inom ISK: 2 kronor/månad. Värde efter 15 år: ca kronor.

Det skiljer alltså ovan kronor mot förmån till löneväxlandet!

Galet högt belopp!

OBS: ifall ni funderar vid för att löneväxla granska för att ni ännu tjänar in mot tjänstepension vid din ursprungliga ersättning samt för att din pension ej påverkas negativt från detta.

äger ni tex förmånsbestämd pension är kapabel detta existera ytterst olämpligt för att löneväxla därför kolla ordentligt innan ni tar en beslut!

Personligen löneväxlade jag mina sista kalenderår liksom arbetare samt dem bekostar för tillfället mina numeriskt värde inledande tid vilket pensionär. Jag ångrar detta ej ett kort tid.

Ja, ur ett högerperspektiv är det ett av problemen med hög skatt

Skulle jag ångra något existerar detta för att jag ej började tillsammans detta tidigare. 🙂

Löneväxlar du? alternativt existerar detta dags för att börja?

/Monica